ประกันน้ำท่วมรถ สามารถเคลมได้หรือไม่?

ประกันน้ำท่วมรถ สามารถเคลมได้หรือไม่?

ช่วงฤดูฝนของประเทศไทยที่เพิ่งผ่านพ้นไปถือว่าได้รับผลกระทบกันอย่างเป็นจำนวนมาก ในบางจังหวัดเกิดน้ำป่าไหลหลากที่สร้างความเสียหายแก่ชาวบ้านอย่างหนัก รวมไปถึงในบางพื้นของกรุงเทพมหานครมีน้ำท่วมขังสูงที่สร้างความเดือดร้อนให้กับรถยนต์ของแต่ละคน ซึ่งปัญหาน้ำท่วมรถเป็นอีกหนึ่งปัญหาที่หลายคนไม่อยากให้เกิดขึ้นกับตัวเองมากที่สุด เพราะหลายคนยังไม่ทราบว่าเมื่อเกิดเหตุการณ์นี้แล้วควรจะทำอย่างไรต่อไป หรือประกันสามารถคุ้มครองในกรณีน้ำท่วมรถหรือไม่ และเคลมได้หรือเปล่า วันนี้เราได้รวบรวมทุกข้อสงสัยมาไว้ในบทความนี้

ประกันภัยรับเคลมน้ำท่วมรถแบบใดบ้าง

สำหรับปัญหาน้ำท่วมรถก็มีหลากหลายรูปแบบ ก่อนอื่นเจ้าของรถต้องทำความเข้าใจก่อนว่าทางประกันภัยไม่ได้ให้ความคุ้มครองในทุกรูปแบบ และแต่ละแบบก็มีการคุ้มครองที่แตกต่างกันออกไป โดยสามารถแบ่งความเสียหายที่เกิดจากน้ำท่วมได้ ดังนี้

น้ำท่วมเพราะภัยพิบัติทางธรรมชาติ 

หากเจ้าของรถจอดรถของตัวเองทิ้งไว้แถวบ้านหรือจอดไว้ที่บ้านแต่ใช้ระบบขนส่งสาธารณะเดินทางไปยังสถานที่ต่าง ๆ แล้วต้องเจอกับพายุฝนที่โหมกระหน่ำ เมื่อกลับมาแล้วพบว่ารถที่จอดไว้ถูกฝนตกหนักจนน้ำท่วมไปเป็นที่เรียบร้อยและสร้างความเสียหายบางส่วนของตัวรถ ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์น้ำท่วมรถจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ ทางประกันภัยรถยนต์รับเคลมแต่จะประเมินออกมาว่าไม่คุ้มกับการซ่อมเพื่อให้รถกลับมาอยู่ในสภาพเดิมได้ โดยทางประกันภัยจะจ่ายเงิน 70-80% ของทุนประกัน

น้ำท่วมเพราะตั้งใจขับรถลุย

ในกรณีที่ผู้ขับขี่ขับรถของตัวเองเพื่อใช้งานในชีวิตประจำวันแล้วพบว่าฝนตกหนักจนทำให้น้ำท่วมขังสูง และผู้ขับขี่ก็ได้ตัดสินใจขับรถลุยฝ่าน้ำท่วมต่อไปจนทำให้น้ำเข้ามาภายในตัวเครื่องยนต์ ระบบไฟฟ้าเกิดความเสียหาย เครื่องยนต์ดับ หรือน้ำเข้ามาท่วมสูงยังภายในห้องโดยสาร หากเกิดเหตุการณ์แบบนี้ทางประกันภัยจะไม่รับเคลมความเสียหายที่เกิดขึ้น หรือบริษัทประกันภัยรถยนต์ประเภทที่ 1 บางแห่งจะช่วยจ่ายค่าเสียหายเพียงแค่บางส่วนเท่านั้น

น้ำท่วมเพราะฝนตกรถติด

กรณีนี้จะมีความแตกต่างกับเหตุการณ์ด้านบนตรงที่ผู้ขับขี่ไม่ได้มีความตั้งใจเพื่อขับรถลุยน้ำท่วมจนเกิดความเสียหาย แต่เป็นการขับรถออกไปข้างนอกตามปกติแล้วรถติดบนถนนเส้นหนึ่งเป็นเวลานานจนเกิดฝนตกหนักส่งผลทำให้น้ำท่วมขังที่ก่อให้เกิดความเสียหายกับตัวรถ สำหรับเหตุการณ์แบบนี้ทางประกันภัยรถยนต์จะรับเคลมในทันที

รถน้ำท่วมเคลมประกันแบบไหนได้บ้าง

การขอเคลมค่าซ่อมแซมรถยนต์ที่เกิดจากน้ำท่วมจะขึ้นอยู่กับลักษณะความเสียหาย โดยทางบริษัทประกันภัยจะพิจารณาจากลักษณะของน้ำท่วมรถที่เกิดขึ้น ซึ่งผู้ขับขี่สามารถตรวจสอบเบื้องต้นได้จากกรมธรรม์ว่าสามารถคุ้มครองได้ในกรณีไหนบ้าง โดยประเภทประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองเหตุการณ์น้ำท่วมรถ ได้แก่

• ประกันภัยรถยนต์ประเภท 1
• ประกันภัยรถยนต์ประเภท 2+ (ขึ้นอยู่กับกรมธรรม์)
• ประกันภัยรถยนต์ประเภท 3+ (ขึ้นอยู่กับกรมธรรม์)

การเตรียมตัวเคลมประกันควรทำอย่างไร

เมื่อผู้ขับขี่ทำการตรวจเช็กแล้วว่ารถของตัวเองที่เกิดจากน้ำท่วมสามารถเคลมกับประกันภัยได้ ขั้นตอนต่อมาให้เตรียมตัวเพื่อทำเรื่องเคลมได้ ดังนี้

• เอกสารที่เกี่ยวกับตัวรถและกรมธรรม์ประกันภัย สิ่งสำคัญควรมีฉบับสำรองเพื่อเตรียมเอาไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉิน
• เอกสารที่เกี่ยวกับเจ้าของรถ เช่น ใบขับขี่ สำเนาบัตรประชาชน
• หลักฐานในที่เกิดเหตุ เช่น ภาพถ่ายหรือคลิปวิดีโอ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ประกันภัยสามารถประเมินความเสียหาย

ในกรณีที่ไม่มีหลักฐานยืนยันให้ผู้ขับขี่ใช้การบันทึกรายละเอียดของเหตุการณ์เอาไว้ให้ได้มากที่สุด โดยคาดคะเนความเสียหายทั้งหมดเอาไว้ด้วยตา และคำบอกเล่าเพื่อบอกว่าน้ำท่วมสูงมากน้อยแค่ไหน เกิดเหตุเมื่อตอนกี่โมง หรือการไปลงบันทึกประจำวันที่สถานีตำรวจเอาไว้เพื่อเป็นหลักฐานก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีที่จะช่วยให้เจ้าหน้าที่ประกันภัยสามารถพิจารณาได้

อย่างไรก็ตาม สภาพอากาศที่แปรปรวนเป็นสิ่งที่เราไม่สามารถคาดเดาได้ โดยเหตุการณ์น้ำท่วมรถนั้นสามารถเกิดขึ้นได้กับทุกคน เพื่อเป็นการเตรียมความพร้อมให้ดีที่สุด ผู้ขับขี่ควรศึกษาและเลือกทำประกันภัยรถยนต์แบบครอบคลุมจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้ผู้ขับขี่สามารถอุ่นใจได้ทุกครั้งเมื่อภัยมา

อ่านเพิ่มเติม

• การดูแลรักษารถยนต์เกียร์ออโต้
• แอร์รถยนต์มีกลิ่นเหม็นเปรี้ยว แก้ไขยังไง