ออกรถใหม่ต้องรู้! ขั้นตอนทำสัญญาเช่าซื้อรถยนต์ ละเอียดแต่ต้นจนจบ

และสิ่งที่คนออกรถใหม่ต้องทำความเข้าใจและศึกษาให้ดีนอกจากการเลือกซื้อรถตามสเปคที่โดนใจแล้ว นั่นคือในส่วนของขั้นตอนการทำสัญญาเช่าซื้อรถยนต์ในกรณีที่คุณไม่ได้ซื้อรถด้วยเงินสดที่เพียงแค่จ่ายเงินก็รับมอบโอนรถได้เลย การทำสัญญาเช่าซื้อรถมีรายละเอียดที่จำเป็นต้องรู้ถึงวิธีปฏิบัติและหลักการที่เป็นระบบที่ไม่รู้ไม่ได้วันนี้เราจะมาเจาะลึกการทำสัญญาเช่าซื้อรถยนต์กัน ว่ามีวิธีขั้นตอนการดำเนินการอย่างไร

สินเชื่อเช่าซื้อรถคืออะไร?

ออกรถใหม่ต้องรู้! ขั้นตอนทำสัญญาเช่าซื้อรถยนต์ ละเอียดแต่ต้นจนจบ

มาทำความเข้าใจเนื้อหาหลักกันก่อน อธิบายง่าย ๆ ก็คือการทำสัญญาเช่าซื้อรถกับบริษัทให้สินเชื่อต่าง ๆ เริ่มแรกผู้ที่ซื้อรถจะต้องทำกำระเงินก้อนหนึ่งให้บริษัทขายรถที่เรียกว่าเงินดาวน์ และเงินค่ารถส่วนที่เหลือก็เป็นหน้าที่ของไฟแนนซ์ที่จะจัดการผ่อนเป็นรายงวดให้แก่บริษัทสินเชื่อในระหว่างที่เรากำลังใช้รถอยู่ โดยบริษัทสินเชื่อจะยังเป็นเจ้าของรถที่ถูกต้องตามกฎหมายอยู่จนกว่าเราจะชำระเงินค่างวดครบตามสัญญาเช่าซื้อ เมื่อนั้นกรรมสิทธิ์รถถึงจะตกเป็นของเราโดยสมบูรณ์

ประเภทของสินเชื่อเช่าซื้อรถ

เวลาพูดถึงสินเชื่อรถหลัก ๆ จะแบ่งเป็น 2 ประเภทใหญ่ ๆ คือ

1. กรณีเช่าซื้อรถ มีทั้งสินเชื่อรถมือหนึ่งที่ซื้อจากค่ายรถหรือตัวแทนจัดจำหน่าย สินเชื่อรถมือสองที่,ซื้อจากเต็นท์รถหรือรถบ้าน และสินเชื่อรีไฟแนนซ์ที่เป็นการขอสินเชื่อมาปิดยอด
2. กรณีรถแลกเงินหรือที่เรียกว่า Car For Cash

ความแตกต่างของทั้งสองแบบคือ แบบแรกเป็นเรื่องของการเช่าซื้อที่เรายังไม่ได้เป็นเจ้าของรถ และขอสินเชื่อโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นเจ้าของรถเมื่อจ่ายค่างวดครบ ส่วนแบบที่สองเป็นเรื่องของการกู้เงินเพื่อนำไปใช้จ่ายอย่างอื่น โดยจะทำสัญญามอบรถให้กับผู้ที่ให้กู้ยืมเงินก่อน หากคืนเงินที่กู้ครบรถนั้นก็จะคืนกรรมสิทธิ์กลับมายังเจ้าของเดิมโดยหัวข้อวันนี้เราจะมาพูดถึงกรณีแบบแรกกัน

วงเงินลิมิตอยู่ที่เท่าไหร่? และระยะเวลาในสัญญานานแค่ไหน

วงเงิน และระยะเวลากู้มักจะแตกต่างกันออกไปแล้วแต่นโยบาลของแต่ละบริษัท โดยเฉลี่ยวงเงินสินเชื่อรถยนต์ก็จะอยู่ประมาณ 75-85% ของราคารถ และระยะเวลากู้ก็จะประมาณ 12-72 เดือน เป็นต้น ซึ่งตัวเลขเหล่านี้ก็จะเป็นตัวเลขที่ผันแปร และมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยว่าจะมาก หรือน้อยด้วย เช่นหากต้องการวางเงินดาวน์น้อย แต่ระยะเวลากู้นานๆ ดอกเบี้ยก็อาจจะแพงขึ้นตามลำดับ รวมไปถึงกรณีการจัดโปรโมชันต่าง ๆ ด้วย เช่นอัตราดอกเบี้ยต่ำ หรือระยะเวลาผ่อนที่เพิ่มขึ้นเป็นต้น

การคิดคำนวณดอกเบี้ยของสินเชื่อรถ

สินเชื่อเชื้อรถใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ เป็นดอกเบี้ยที่ถูกคิดจากเงินเริ่มแรกเพียงครั้งเดียวและทั้งก้อนแบบเต็มจำนวน แล้วจึงเฉลี่ยจ่ายจำนวนที่เท่ากันในแต่ละงวดบวกเข้าไปกับเงินต้นของแต่ละงวด อัตราดอกเบี้ยแต่ละที่จะลดหลั่นแตกต่างกันออกไปขึ้นอยู่กับปัจจัยที่เกี่ยวข้องต่าง ๆ เช่น สภาวะการแข่งขันทางการตลาด มูลค่าของรถ สภาพของรถกรณีเป็นรถมือสอง กำลังทรัพย์ของผู้ซื้อที่อ้างอิงจากโครงสร้างรายรับเป็นต้น

อัตราดอกเบี้ยของแต่ละสถาบันสินเชื่อจะแตกต่างกันออกไปตามแต่นโยบายของแต่ละที่

ปกติบริษัทให้สินเชื่อจะคิดภาษีมูลค่าเพิ่ม บนค่างวดด้วย เช่น 7% ประกอบไปด้วยเงินต้นและดอกเบี้ย ดังนั้น เราต้องพิจารณาภาษีมูลค่าเพิ่มก้อนนี้ประกอบด้วย เพราะถือว่าเป็นภาระเงินที่เราจะต้องจ่ายให้บริษัทไฟแนนซ์รถทุกๆ เดือน โดยสินเชื่อรถใหม่ VA  จะรวมผสมเข้าไปในค่างวดแต่ละเดือนแล้ว แต่ถ้าเป็นสินเชื่อรถมือสอง VAT จะคิดโปะเข้าไปทีหลังบนค่างวดแต่ละเดือน

ดูเพิ่มเติม
>> วิธีง่ายๆ ใครคิดที่จะผ่อนรถมือหนึ่ง ต้องคำนึงถึงสิ่งเหล่านี้ !!
>> ต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงซื้อรถได้? มาดูวิธีเตรียมความพร้อมหากคิดจะผ่อนรถสักคัน

คุณสมบัติของผู้ที่สามารถทำการกู้ได้

ผู้ที่กู้ควรมีประวัติทางธุรกรรมที่สะอาด เป็นสิ่งสำคัญหลัก ๆ ที่บริษัทสินเชื่อให้ความสำคัญ คือมีเครดิตที่ดี ไมมีประวิตการค้างชำระหรือชะระหนี้ล่าช้า ที่พิจารณาหาข้อมูลได้จากเครดิตบูโร รวมไปถึงการพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ประกอบเช่น

• อาชีพการงานที่ทำในปัจจัย ควรมีอายุงานมากกว่า 1 ปีกรณีที่เป็นพนักงานประจำ
• ถ้าเป็นอาชีพอิสระต้องทำมาแล้วไม่ต่ำกว่า 2 ปี และมารายได้ที่เพียงพอต่อการชำระค่างวดในแต่ละเดือน โดยส่วนมากบริษัทไฟแนนซ์มักกำหนดให้มีบุคคลที่สามซึ่งมีเครดิตดีเข้ามาเป็นผู้ค้ำประกัน หรือผู้กู้ร่วมด้วย ซึ่งบุคคลเหล่านี้ก็จะต้องมีคุณสมบัติที่ดีไม่แพ้ผู้กู้เอง

หากจะเพิ่มโอกาสให้มีผ่านการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น เราควรมีรายรับสม่ำเสมออย่างน้อย 3 เท่าของเงินค่างวดที่เราต้องจ่ายในแต่ละเดือน นอกจากนี้บางทีหากเราไม่ต้องการรบกวนคนอื่นให้เป็นภาระมาค้ำประกันเรา หรือหาคนค้ำประกันไม่ได้ เราอาจยอมจ่ายเงินดาวน์ในจำนวนที่สูงระดับหนึ่ง บริษัทไฟแนนซ์ก็อาจจะยอมให้ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกันก็ได้ ซึ่งขึ้นอยู่กับดุลพินิจของบริษัทไฟแนนซ์แต่ละราย

ขั้นตอนการขอสินเชื่อ

เลือกบริษัทสินเชื่อที่น่าเชื่อถือเพื่อลดความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นกับรถของคุณ

เมื่อได้รถที่ต้องการและเลือกแหล่งเงินกูได้แล้ว ขั้นตอนการขอสินเชื่อที่ควรปฏิบัติคือ

1. ให้แจ้งยี่ห้อ รุ่น ปีรถที่ต้องการเช่าซื้อและเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนเพื่อให้เจ้าหน้าที่ประเมินยอดและจัดวงเงินสินเชื่อ หากมีผู้ค้ำประหันหรือผู้กู้ร่วมด้วย ให้จัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนเช่นเดียวกัน
2. นัดซเซ็นสัญญาเช่าซื้อและส่งมอบเอกสาร โดยขั้นตอนนี้เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะขอถ่ายรูปรถและลอกลายเลขเครื่อง เลขตัวถังรถประกอบการทำสัญญา จากนั้นรอผลการอนุมัติ 2-5 วันทำการ
3. เมื่อจัดไฟแนนซ์ผ่าน เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะแจ้งผลการอนุมัติ เพื่อขอเล่มทะเบียนตัวจริงไปโอนที่กรมขนส่ง บริษัทไฟแนนซ์จะจ่ายเงินค่ารถให้ทางบริษัทขายรถ พร้อมกันนั้นทางผู้ขายนถเองก็จะโอนกรมสิทธิ์รถให้กับทางบริษัทไฟแนนซ์เช่นเดียวกัน และระบุชื่อผู้เช่าซื้อเป็นผู้ครอบครองรถในสมุดคู่มือทะเบียนรถ

สัญญาเช่าซื้อรถฉบับใหม่ล่าสุดที่ควรรู้

เมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม 2561 มีการประกาศบังคับใช้สัญญาให้เช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ตามประกาศคณะกรรมการว่าด้วยสัญญา เรื่อง ให้ และรถจักรยานยนต์ เป็นธุรกิจที่ควบคุมสัญญา พ.ศ. 2561 ปรับแก้เพื่อลดการเอาเปรียบผู้บริโภค โดยมีรายละเอียดทีกำหนดมาใหม่ที่ควรรู้ดังนี้

สัญญาเช่าซื้อใหม่2561 ลดต้นลดดอก ลดภาระคนค้ำประกัน

• ต้องบอกตารางแสดงภาระหนี้ ตามสัญญาเช่าซื้อผู้ประกอบธุรกิจหรือไฟแนนซ์ต้องทำตารางแสดงภาระหนี้สินตามสัญญาสำหรับผู้เช่าซื้อแต่ละราย โดยให้ระบุอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อ เพื่อประโยชน์กับผู้บริโภค ซึ่งถูกนำมาใช้ในการหักทอนเงินต้นแบบลดต้นลดดอก
• ปิดบัญชีต้องได้รับส่วนลด หากผู้เช่าซื้อประสงค์จะปิดบัญชีค่าเช่าซื้อ หรือชำระทั้งหมดในคราวเดียวก่อนครบกำหนดสัญญา ผู้เช่าซื้อจะได้ส่วนลดเงินคืนดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระร้อยละ 50
• ค่าปรับผิดนัดชำระ (ชำระล่าช้า) ดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 15 % ต่อปี ในกรณีผู้เช่าซื้อผิดชำระค่างวด (จ่ายล่าช้า) ให้่ไฟแนนซ์คิดเบี้ยปรับผู้เช่าซื้อรถได้ไม่เกินอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปีบวกร้อยละ 3 แต่ ไม่เกินอัตราร้อยละ 15 % ต่อปี
• ถ้ารถโดนยึด ผู้เช่าซื้อ/ผู้ค้ำ ได้สิทธิ์ก่อนโดยผู้เช่าซื้อสามารถซื้อคืนได้เป็นอันดับแรก และถ้่าผู้เช่าซื้อไม่ซื้อคืนภายใน 7 วัน ผู้ค้ำ จะได้สิทธิ์ซื้อคืนแทนผู้เช่าซื้อภายใน 15 วัน และก่อน-หลังขายนำรถไปประมูลขายหรือขายทอดตลาด ไฟแนนซ์ต้องทำหนังสือให้ผู้เช่าซื้อและผู้ค้ำประกันทราบทุกครั้ง และต้องแจ้งให้ผู้เช่าซื้อรับทราบด้วยว่าจะนำรถไปขายที่ไหน
• ห้ามไฟแนนซ์เก็บเงิน หรือค่าใช้จ่ายใดๆ นอกเหนือจากที่ประกาศกำหนด ไฟแนนซ์ไม่สามารถคิดค่าติดตามรถได้ ในกรณีมีการบอกเลิกสัญญา เนื่องจากเป็นหน้าที่ของไฟแนนศ์ที่มีหน้าที่ติดตามเอารถยนต์หรือรถจักรยานยนต์กลับคืน ยกเว้นค่าธรรมเนียมจากกรมการขนส่งทางบก ดังนี้

1. ค่าภาษีรถประจําปี
2. เงินเพิ่มเนื่องจากการต่อภาษีล่าช้า
3. ค่าธรรมเนียมเปลี่ยนเครื่องยนต์ สีรถ ชนิดเชื้อเพลิง (ต่อรายการ)
4. ค่าธรรมเนียมการโอนทะเบียนรถยนต์หรือรถจักรยานยนต์
5. ค่าธรรมเนียมแผ่นป้ายทะเบียนรถ
6. ค่าธรรมเนียมใบแทนเครื่องหมายแสดงการเสียภาษีรถ
7. ค่าปรับเนื่องจากการเปลี่ยนเครื่องยนต์ สีรถ และชนิดเชื้อเพลิง
8. ค่าเบี้ยประกันภัยตามกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ
9. ค่าทวงถามค่างวด (ตามความเป็นจริง)

สัญญาเช่าซื้อรถใหม่ คุ้มครองใครบ้าง ?

• 2022ต้องเป็นบุคคลธรรมดาเท่านั้น (ไม่รวมนิติบุคคล)
• รถที่เช่าซื้อเพื่อใช้สอยเท่านั้น (หากนำไปใช้เพื่อการพาขนส่ง การค้า ธุรกิจของตน จะไม่ได้รับการคุ้มครองตามประกาศ ฯ ฉบับนี้)
• ไม่มีผลย้อนหลังสำหรับผู้ที่ทำสัญญาเช่าซื้อก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม 2561

ศึกษาเรื่องสัญญาเช่าซื้อให้ดีก่อนตัดสินใจซื้อรถ

ทั้งหมดนี้คือเกร็ดความรู้เบื้องต้นที่เราควรศึกษาก่อนไปขอสินเชื่อ หวังว่าจะเป็นประโยชน์แก่ผู้ที่กำลังจะเลือกซื้อรถ และป้องกันการเอาเปรียบที่จะเกิดขึ้นได้ ดังนั้นก่อนจะลงทุนหรือเลือกซื้อรถสักคันควรดูข้อมูลให้รายละเอียดครบถ้วนเพื่อประโยชน์และผลลัพธ์ที่ดีแก่ตัวคุณเอง

ดูเพิ่มเติม
>> คำนวณค่าผ่อนรถมือสองง่าย ๆ ไม่ต้องง้อไฟแนนซ์ ด้วยวิธีคิดแบบละเอียดทุกขั้นตอน
>> ต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงซื้อรถได้? มาดูวิธีเตรียมความพร้อมหากคิดจะผ่อนรถสักคัน

ติดตาม ตลาดรถบ้าน ซื้อขายกันเอง ด้ที่นี่