ทำไมดอกเบี้ยรถมือสอง แพงกว่ารถป้ายแดง?

สินเชื่อรถมือสองเมื่อเทียบกับรถป้ายแดง เราจะเห็นดอกเบี้ยรถมือสองกับมือหนึ่งที่ดูมีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน โดยรถใหม่ป้ายแดงดอกเบี้ยสินเชื่อจะอยู่ที่ประมาณ 3% กว่าๆ อยู่ที่จำนวนเงินดาวน์และงวดที่ผ่อนชำระ ยิ่งถ้ารถรุ่นไหนจัดโปรโมชั่นเพื่อกระตุ้นยอดขายแต่ละรุ่นอาจถูกลดมาเหลือ 0% ก็ยังมีแต่ในทางกลับกันรถมือสองดอกเบี้ยจะสูงกว่ามากอยู่ที่ 4%-15% ขึ้นอยู่กับที่ปีผลิต สภาพความสมบูรณ์ของตัวรถ และเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน 

ดอกเบี้ยรถป้ายแดง

รถป้ายแดง จำนวนดอกเบี้ยที่ทางสถาบันคิด จะขึ้นอยู่กับตัวแปรต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น จำนวนเงินดาวน์ จำนวนงวดที่ผ่อนชำระ ซึ่งปัจจัยเหล่านี้ส่งผลต่อจำนวนดอกเบี้ยที่ทางสถาบันนำไปคำนวณ โดยรถใหม่ มักจะมีโปรโมชั่นสำหรับลูกค้าที่เช่าซื้อรถยนต์อยู่เสมอ

โปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษของ Toyota

ยกตัวอย่าง รถโตโยต้า คัมรี่ มีเงื่อนไขว่า จำเป็นต้องจ่ายเงินดาวน์ขั้นต่ำ 25% ถ้ารถราคา 1 ล้านบาทคุณจำเป็นต้องจ่ายเงินจำนวน 250,000 บาทก่อนเพื่อเป็นเงินดาวน์ จากนั้นเลือกจำนวนงวดที่ผ่อนชำระถ้าจำนวนงวดน้อยอัตราดอกเบี้ยก็จะต่ำกว่า เช่น ถ้าสามารถผ่อนชำระที่ 4 ปี อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 2.75% หรือจะเลือกผ่อนยาวๆ เป็น 7 ปีอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเป็น 3.75% ซึ่งจะเห็นได้ว่า ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบไหน อัตราดอกเบี้ยก็จะอยู่ที่ 0-5% ประมาณนี้ ในขณะที่ดอกเบี้ยรถมือสอง อาจสูงกว่าถึงเท่าตัวเลยทีเดียว

ทำไมรถมือสอง ดอกเบี้ยแพงกว่า

รถมือสองทุกคันมีค่าเสื่อมราคาลดลงในทุกปีจากระยะเวลาการใช้งานและการสึกหรอของรถทุกคัน ก็ต้องมีการซ่อมแซม อะไหล่ของรถทุกชิ้นต้องมีการเปลี่ยน มีค่าแรง ค่าอะไหล่ รถมือสองที่มีอายุการใช้งานมานานก็ย่อมมีค่าใช้จ่ายเหล่านั้นมากกว่ารถป้ายแดง พอค่าใช้จ่ายเหล่านั้นมีมากขึ้น ๆ ก็ส่งผลต่อเจ้าของรถอาจทำให้มีปัญหาในการผ่อนชำระค่างวดรถ เมื่อเจ้าของเห็นว่ารถมือสองคันนั้น ขับไปซ่อมไปก็อาจจะทำให้เจ้าของรถตัดสินใจไม่ผ่อนชำระค่างวดต่อ ยอมทิ้งรถปล่อยให้ถูกยึด

สถาบันการเงินมองว่า รถมือสองมีความเสี่ยงสูงมากกว่า

ด้วยเหตุนี้ทำให้สินเชื่อรถมือสองจึงมีความเสี่ยงมากกว่าต่อสถาบันการเงินที่ยอมปล่อยสินเชื่อให้ ส่งผลทำให้อัตราค่าดอกเบี้ยจึงกว่ารถป้ายแดง เป็นเหมือนค่าความเสี่ยงที่ผู้ยื่นขอสินเชื่อต้องยอมจ่าย ซึ่งแตกต่างกับรถป้ายแดงที่ไม่มีความเสี่ยงตรงนี้ เป็นรถคันใหม่ ไม่มีปัญหาการซ่อมจุกจิกและมีประกันจากศูนย์

การแข่งขันกันในตลาดสินเชื่อ

เหตุผลที่ว่าเพราะเป็นรถมือสองจึงเสี่ยงที่จะไม่ถูกผ่อนต่อ และมีความเสี่ยงที่จะทิ้งการผ่อนชำระไปง่าย ๆ ดูจะใช้ไม่ได้เท่าไหร่แล้วในตอนนี้ เพราะถึงแม้จะเป็นรถมือสอง แต่ก็ไม่ได้จะหมายความว่ารถมันจะเสื่อมไปได้ง่ายจนทำให้คนที่ซื้อมาอยากจะทิ้งรถไปได้ง่าย ๆ แบบนั้น และการที่ดอกเบี้ยรถมือสองดูจะแพงเกินความจำเป็น ก็ทำให้ผู้ซื้อหลายคนมองว่า ถ้าจะต้องผ่อนรถมือสองด้วยดอกเบี้ยที่สูงขนาดนี้ สู้ไปออกรถใหม่น่าจะคุ้มกว่าอีก ยิ่งรถป้ายแดงมีโปรโมชั่นดาวน์น้อย ดอกเบี้ยประหยัดมากมาย นั่นทำให้ทางตลาดรถมือสองเองต้องกลับมาทบทวน

สินเชื่อรถมือสองของสถาบันการเงินต่าง ๆ

เราจึงจะเห็นได้ว่าในปัจจุบัน มีทางเลือกสำหรับการซื้อรถมือสองที่มากขึ้น ด้วยข้อเสนอดอกเบี้ยที่หลากหลาย ให้ความประหยัด มีราคาที่ลดต่ำลงมา หรือข้อเสนอให้กู้ได้เต็มจำนวนโดยไม่ต้องดาวน์ หลายสถาบันทางการเงินมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับรถใช้แล้ว หรือดอกเบี้ยรถมือสองที่จะเข้าถึงกลุ่มผู้ใช้มากขึ้น นั่นทำให้ตลาดสินเชื่อทั้งรถใหม่และรถมือสองก็มีการแข่งขันกันมาอยู่เสมอ แต่ทั้งนี้ ทางสถาบันการเงินก็ยังมองเรื่องความเสี่ยงในรถมือสองที่มากกว่ารถใหม่อยู่เหมือนเดิม ดังนั้นถึงจะปรับรูปแบบเอาใจผู้ซื้อยังไง มาตรฐานการกำหนดดอกเบี้ยรถมือสองก็ยังคงสูงกว่ารถใหม่เหมือนเดิม เพียงแต่มีทางเลือกที่มากขึ้นให้แก่ผู้ซื้อเท่านั้นเอง

และนี่ก็คือคำตอบของคำถามที่ว่า ทำไมดอกเบี้ยรถมือสองถึงแพง เพราะว่าการซื้อรถมือสองแบบผ่อนดาวน์ เป็นการขอสินเชื่อที่มีค่าเสื่อมราคาเข้ามาเกี่ยว ทำให้คุณต้องเสียเงินค่าดอกเบี้ยกับภาษีรวมกันเป็นจำนวนไม่น้อย คำแนะนำที่ดีที่สุดถ้าจะซื้อรถมือสองคือ “ซื้อเงินสด” แต่ถ้าจำเป็นจริง ๆ ที่จะต้องขอสินเชื่อรถมือสอง คำแนะนำรองลงมาคือเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยให้ได้อัตราดอกเบี้ยน้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และพยายามอย่าใช้ระยะเวลาการผ่อนนานเกินความจำเป็น ค่างวดยิ่งน้อยเท่าไรยิ่งดีมากเท่านั้น เพราะจำนวนงวดที่มากขึ้นก็หมายถึงจำนวนเงินที่คุณต้องเสียเพิ่มไปให้กับไฟแนนซ์นั่นเอง

ดูเพิ่มเติม
>> 5 เอกสารซื้อขายรถที่ควรเตรียมให้พร้อม เมื่อจะขายรถบ้านมือสอง
>> คำนวณค่างวดรถมือสองง่าย ๆ ไม่ต้องง้อไฟแนนซ์

เข้าดู รถยนต์มือสองราคาถูก ได้ที่นี่